学习如何找到最好的抵押贷款利率是确保最适合你的抵押贷款交易的关键。虽然比较利率很容易，但为了确保你的贷款的总体利率是最好的，还有更多的事情要考虑——这就是这个指南的由来。由于大流行，获得一个好的抵押贷款利率比以往任何时候都更难，值得你做所有的研究，以获得最适合你的情况的抵押贷款利率。以下是如何做到这一点。
首先，使用下面的在线抵押贷款计算器表格来比较各种贷款人的抵押贷款。在线房贷专家Habito(在新标签页打开)将与您进行在线聊天，为您提供下一阶段的建议，帮助您评估负担能力，并为您提供公正的建议，以确保您获得最适合您的交易。
然后，阅读更多我们的建议，以深入了解抵押贷款利率。
请注意:Habito是一个在线抵押贷款经纪人和整个市场贷款机构，所以他们会评估最好的交易，并找出适合你的。我们与Habito有关联关系，并收取一小部分佣金，为您介绍他们。
95%的抵押贷款真的会回来吗?
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你可能听说过鲍里斯·约翰逊(Boris Johnson)最近承诺恢复5%存款的“固定、长期”抵押贷款。事实是，没有人知道它们在实践中会如何运作，也就是说，哪些贷款机构会提供它们，它们是否会有与其他抵押贷款不同的(甚至没有)压力测试，以及它们可以用于哪些房产是否会受到限制。请关注这个空间的更新，但我们预计在2021年之前不会有任何新的抵押贷款计划出台。
目前有5%的存款抵押贷款交易，但它们非常有限——截至2020年12月总共有8笔。所以，虽然从技术上讲，获得一个不是不可能的，但这并不容易，而且利率也不会很高(超过3%)。
低存款抵押贷款利率:10%的抵押贷款会回来吗?
小额存款的借款人终于有了一些希望，包括劳埃德(Lloyds)、全英房屋抵押贷款协会(Nationwide)和约克郡建房协会(Yorkshire Building Society)在内的几家大型贷款机构重新推出了90%的抵押贷款交易。这是一个巨大的改善，可怕的情况下，几个月前，大多数90 LTV抵押贷款撤出市场。
不太好的消息是，尽管交易正在重新推出，但90%贷款的抵押贷款利率现在已经降低了双大流行前的情况。没有抵押贷款利率低于3%的交易，Platform提供的最便宜的利率为3.24%，大多数交易的利率为3.69%。这是一个显著的利率上升，将影响有小额存款的首次购房者;甚至有报道称，一些银行提供5%的利率。
很明显，在这一点上，如果你有能力筹集更多的存款，你就应该这样做。只要有15%的存款，你就能享受到更优惠的利率。
如果您只有少量存款，我们强烈建议您考虑担保抵押贷款代替。
在2020年获得最好的抵押贷款利率:你需要什么来确保最好的抵押贷款交易
长话短说:准备更多的文件作为你财务状况的无懈可击的证明。贷款机构比以往任何时候都更担心人们拖欠抵押贷款，特别是如果这与陷入负资产同时发生的话。所以，尽可能多地保证你的财务稳定。提供雇主出具的证明你的就业状况和工资的信——如果你在过去六个月的任何时候都被解雇了，一些贷款人会要求你提供这样的信来获得抵押贷款。
自由职业者?确保你的账目干净整洁，过去三年没有丢失任何文件。
如果你和其他人一起申请抵押贷款，你需要格外小心地检查他们的收入/对存款的贡献是否被接受。例如，如果你在工作，但他们仍在休假，大多数贷款人只接受你的工资。存款也是一样，因为它有一部分是被赠与的:检查你的贷方不会拒绝存款不是来自你的储蓄账户。
抵押贷款和冠状病毒:获得抵押贷款变得更加困难了吗?
是的，特别是如果你是个体户，已经休假，或者因为你现在需要更多的存款而失去了选择。即使你有全职工作，贷款人也会问你更多有关财务前景的问题。他们会对你过去的花费感兴趣(尤其是过去六个月)，但也会对你的未来感兴趣。其中一些问题可能看起来很突兀，所以要做好准备。
现在再抵押也是一样:任何情况的变化都可能是你的贷款人感兴趣的，尽管你已经拥有的房屋净值至少会给你更多的空间来保证你的利率。
无论你目前的情况如何，现在都不是认为你会满足于你能得到的任何东西的时候。你仍然应该尽可能多地了解最适合你的抵押贷款交易，这样你就知道你在追求什么。
抵押贷款利率上升是因为新冠疫情吗?
不幸的是，是的，而且，如果你是首次购房者，你将受到不成比例的影响，90种LTV产品的抵押贷款利率在2020年3月至12月期间上涨了1.4%至1.9%。
对于那些再抵押贷款的人来说，涨幅非常小——两年期固定利率平均为0.14%，五年期固定利率平均为0.13%。
如果出现负利率，抵押贷款利率会下降吗?
过去几个月里引发激烈猜测的另一个话题是负利率的可能性越来越大，以及这是否会导致抵押贷款利率下降。英格兰银行还没有确认任何引入负基准利率的计划，但即使这是真的，已经处于历史低位的抵押贷款利率也不太可能大幅下降。大多数抵押贷款机构都有条款和条件保护他们免受此类事件的影响，不幸的是，任何节省给抵押贷款持有人的都是很小的。
抵押贷款和冠状病毒:有什么影响?
事实是，目前尚不清楚冠状病毒对抵押贷款利率的长期影响。目前，房价受到的影响远远超过抵押贷款利率，由于基准利率处于历史最低水平，抵押贷款利率仍处于低位。不过，这种情况短期内不太可能改变房价很可能会一直波动到2021年。
我们的建议始终是:根据你的个人情况和你对近期未来的了解，做你需要做的事情。如果你保住了工作，存了一笔可观的存款，想要拥有自己的房子，现在正是申请抵押贷款的好时机。
一年中什么时候最适合获得好的抵押贷款利率?
通常情况下，我们会说获得抵押贷款的最佳时间是一个季度的结束，就在明年春季购房热潮开始之前。因此，11月和12月是获得抵押贷款的好时机，因为这两个月也往往是以高价购买房子的好时机。
冬末(1月和2月)也提供了一个完成购买和获得抵押贷款的好机会，因为市场仍然有点疲软，但市场上的房产比圣诞节前更多。
夏季往往非常非常繁忙，家庭住宅的需求特别高，今年夏天也不例外，在放松封锁限制后，被压抑的需求得到释放，导致市场非常活跃。仔细研究一下当地的情况，因为在热门目的地，你可能会面临一些激烈的竞争，而这些热门目的地的房产并不多。
找到最好的抵押贷款利率:存款的重要性
在寻找最好的抵押贷款交易时，如果只有一件有用的事情要知道，那就是:你的存款越多，你得到的交易就越好。这对任何贷方都是正确的。最好的抵押贷款利率只适用于存款超过25%至30%的买家(而40%将让你获得最优质的抵押贷款交易)。
现在，我们强烈建议在申请抵押贷款之前，尽可能多地存钱。记住:贷款越小，利率越高。如果你只有少量的存款，并真的想尽快拥有自己的房子，可以考虑政府股权贷款计划，如帮助购买．
请记住，大多数大型贷款机构都暂停了5%和10%的存款抵押贷款，所以如果你只有这些存款，你就需要一个好的抵押贷款经纪人为你找到仍然提供更高LTV抵押贷款的贷款机构。
我怎么知道我找到了最好的抵押贷款交易?
比较抵押贷款交易的艺术是关于了解每个抵押贷款产品的条款如何适合(或不适合)你的生活环境和计划。例如，抵押贷款利率较高的抵押贷款交易通常会收取略高的费用，而不是免费交易。当你已经在存款上花费了大量的钱时，这可能会让你感觉财务透支太多，所以如果支付额外的费用会让生活变得困难，那么更高的抵押贷款利率可能适合你。
此外，要经常考虑固定期限将如何影响你的短期和中期未来。我们不建议长期固定期限(5年，有些情况下甚至是10年)，因为生活计划会改变，如果你是第一次买房，你很可能会改变主意，对你需要的房产面积，你想住的位置，或者两者都有。记住:打破定期抵押贷款合同会让你付出代价，所以一次选择两年，甚至三年的固定期限更安全。
如何找到最好的再抵押交易
答案是:在转换贷款机构之前尽可能早地开始寻找，并保持警惕。再次抵押借款买只有在经济上有利的情况下才有意义;例如，如果你现在的贷款人要向你收取退出费，你要确保你的新还款计划值得这笔罚款。相反，如果你看到一份不错的定期协议，可以让你开始储蓄(例如)，尽管有退出费，那就去做吧。
最好的抵押贷款交易是固定利率吗?
在英国央行(Bank of England)基准利率处于历史最低水平的情况下，浮动利率抵押贷款似乎和固定利率一样好。低基准利率等于低标准可变抵押贷款利率，对吧?
答案是:不完全是。虽然抵押贷款利率确实处于历史最低水平，但不同贷款机构的标准可变利率差异很大，可能比基准利率高出2%至5%。
如果你想要平均数字，那么目前，两年期固定按揭利率平均为1.59% (数据(在新标签页打开)截至2020年8月)，而平均两年期浮动利率为1.68%。这看起来可能不是很大的差异，但它会增加你的还款。所以，是的，目前最好的抵押贷款交易是固定利率。
我找到了一笔抵押贷款交易:我现在该怎么办?
Habito将与您进行在线聊天，就下一阶段为您提供建议，帮助您评估负担能力，并为您提供公正的建议，以确保您获得最适合您的抵押贷款交易。别担心:如果没有得到适当的建议，你不会申请抵押贷款，而且你会和一个人说话。
请记住，一旦Habito帮助你确定了最好的抵押贷款交易，并查看了你的申请，你将自己提交给贷款人。如果你不想这么做，还有Habito +(在新标签页打开)服务，照顾整个过程，包括评估，为您。
还有Habito去(在新标签页打开)该服务本质上为你提供了自己的购房代理，他们将代表你协商购房事宜，为你找到抵押贷款交易，并完成所有的文书工作。
寻找最好的假期让抵押
随着宅度假的兴起，你可能会考虑出去度假假期让抵押．为这种类型的抵押贷款找到最佳的抵押贷款利率是非常重要的，因为这种类型的抵押贷款需要更大的存款，通常会有更高的利率。如果你的度假租赁能带来可观的回报，那么这一切都是值得的，但你要确保你的租金是最好的，以最大限度地发挥房产的潜力。
如果你是自雇人士，如何找到最好的抵押贷款利率
如果你是个体经营者，获得最好的抵押贷款利率取决于三件事:你有多少存款，你的收入和你的记录保存情况。不用说，这三个方面都需要达到标准，你在这三个方面拥有的越多，你就越有可能获得最低的抵押贷款利率。抵押贷款机构不喜欢他们认为高风险的申请，而你想让他们相信，即使你是个体经营者，你的财务状况也很稳定。
了解更多自主创业贷款在我们的指南中。
如何找到最好的抵押担保人
担保人抵押贷款是过去被称为100%抵押贷款的新品种，如果你的家人有能力并愿意将部分储蓄存入ISA账户几年，你就可以在没有存款的情况下获得抵押贷款。不同产品之间的差异主要是关于储蓄利率和资金需要用作抵押贷款担保的年数。在我们的指南中找到更多信息担保抵押贷款．
平均抵押贷款利率:它能告诉你什么
在你目前的情况下，平均利率不会告诉你对你个人来说最好的抵押贷款利率是多少。但是，与可变利率抵押贷款相比，它们确实让你对不同期限的固定期限抵押贷款的平均价值有了很好的了解。
当然，这种抵押贷款比较方法只有在英格兰银行的基准利率没有剧烈变化的情况下才真正有效。然而，鉴于基础利率水平保持相对停滞(非常低)的几年来，比较平均抵押贷款利率可能会给你一个线索，你应该追求什么类型的抵押贷款。
的平均按揭利率图表(在新标签页打开)2014年至2019年这段时间显示出明显的下行轨迹，利率在五年内稳步下降。
如果你追求的是长期固定利率抵押贷款，现在绝对是时候买一份了:截至2019年9月，10年期固定利率抵押贷款的平均利率为2.65%，比2014年9月的4.06%更具吸引力。
然而，如果你想要最好的抵押贷款利率，两年期固定利率抵押贷款(2019年9月的平均利率仅为1.56%)和两年期标准可变抵押贷款之间存在一些竞争。去年9月，它不如1.61%的两年期固定利率那么划算。但是，回到2016年9月，标准可变抵押贷款的利率为1.54%，比1.59%的两年期固定利率平均水平更便宜。事实上，直到2016年年底，标准两年期可变抵押贷款的平均利率才比两年期固定利率更高。
从中得到的主要结论是，目前，就平均抵押贷款利率而言，两年期固定利率抵押贷款是你最好的选择，紧随其后的是两年期可变利率，由于当前基准利率处于历史最低水平，它仍然很低。
