最佳按揭利率:找到最佳按揭交易

学习如何找到最好的抵押贷款利率,无论是你的第一次抵押贷款,或你的第五次

最好的抵押贷款利率
(图片来源:在上面)

学习如何找到最好的抵押利率是必要的,以确保抵押交易最适合你。虽然比较利率很容易,但为了确保你的贷款的整体利率是最好的,还有一点需要考虑——这就是本指南的作用。由于疫情的影响,获得一个良好的抵押贷款利率比以往任何时候都要困难,值得你做所有的研究,以获得适合你的情况的最佳抵押贷款利率。以下是如何做到这一点。

首先,使用下面的在线抵押贷款计算器表格来比较不同贷款人的抵押贷款。在线抵押贷款专家Habito会与你在线聊天,为你提供下一阶段的建议,帮助你评估负担能力,并给你公正的建议,以确保你得到最好的交易。

然后,阅读更多的建议来深入了解抵押贷款利率。

请注意:Habito是一个在线抵押贷款经纪人和整个市场贷款人,所以他们将评估可用的最佳交易,并找出哪个适合你。我们和Habito有合作关系,我们会收取一小部分佣金。

95%的抵押贷款真的会回来吗?

你可能听说过鲍里斯•约翰逊(Boris Johnson)最近承诺恢复5%存款的“固定、长期”抵押贷款。事实是,没有人知道它们在实践中会如何运作,那就是哪些贷款人会提供它们,它们是否会有不同于(甚至没有)其他抵押贷款的压力测试,以及它们可以用于哪些房产是否会有限制。请关注这一领域的更新,但我们预计,在2021年之前,不会有任何新的抵押贷款计划出台。

目前有5%的存款抵押贷款交易,但它们非常有限——截至2020年12月,总共有8笔。所以,虽然从技术上讲,得到一份工作并非不可能,但也不容易,而且利率也不会很高(超过3%)。

低存款抵押贷款利率:10%的抵押贷款还会回来吗?

随着包括劳埃德银行(Lloyds)、全英房屋抵押贷款协会(Nationwide)和约克郡建房互助协会(Yorkshire Building Society)在内的几家大银行重新推出90%的抵押贷款协议,小额存款的借款人终于有了一些希望。这与几个月前的可怕情况相比是一个巨大的改善,当时90个LTV抵押贷款被撤出市场。

不那么好的消息是,尽管交易正在重新推出,但90%的抵押贷款利率现在已经开始流行病前的情况没有一笔贷款利率低于3%的交易,平台提供的利率最低,为3.24%,大多数交易的利率为3.69%。这一利率大幅上升,将影响到首付很少的购房者;甚至有报道称,一些贷款机构提供5%的利率。

很明显,在这一点上,如果你有能力把更多的存款,你应该这样做。如果你付15%的定金,你就可以获得更好的利率。

如果您只有少量的存款,我们强烈建议您考虑a担保抵押贷款代替。

在2020年获得最好的抵押贷款利率:你需要确保最好的抵押贷款交易

长话短说:准备更多的文书工作,作为你财务状况的无懈可驳的证明。贷款人比以往任何时候都更担心人们拖欠抵押贷款,特别是如果这与陷入负资产同时发生。所以,尽可能多地保证你的财务稳定。提供一封雇主的信,确认你的工作状态和薪水——如果你在过去六个月的任何时间休假,一些贷款机构会强制要求你提交这样的信以获得抵押贷款。

自由职业者?确保你的账目干净整洁,在过去的三年里没有丢失任何文件。

如果你是和其他人一起申请抵押贷款,你需要格外小心地检查他们的收入/对存款的贡献是否被接受。例如,如果你在工作,但他们仍然休假,大多数贷款人只会接受你的薪水。存款也是如此,它的一部分已经被赠与:检查你的贷款人不会拒绝存款的钱不是来自你的储蓄账户。

抵押贷款和冠状病毒:获得抵押贷款变得更困难了吗?

是的,特别是如果你是自由职业者,已经被解雇了,或者因为你现在需要更多的定金而削减了你的选择。即使你有全职工作,也要料到贷款人会问你比你预期的更多关于你的财务前景的探索性问题。他们会对你过去的花费感兴趣(尤其是最近六个月),也会对你未来的花费感兴趣。有些问题可能看起来有点冒昧,所以要做好准备。

现在再抵押也一样:任何情况的变化都可能是你的贷款人感兴趣的,尽管你已经拥有的房屋权益至少会给你在利率方面更多的回旋余地。

不管你现在的情况如何,现在都不是认为你会满足于任何你能得到的东西的时候。你仍然应该找出尽可能多的最好的抵押贷款交易,以便你知道你在追求什么。

抵押贷款利率是否因新冠肺炎而上升?

不幸的是,是的——如果你是首次购房者,你将受到不成比例的影响,在2020年3月至12月期间,90种LTV产品的抵押贷款利率上涨了1.4%至1.9%。

对于这些再抵押贷款,增幅非常小——两年期和五年期的平均增幅分别为0.14%和0.13%。

如果出现负利率,抵押贷款利率会下降吗?

在过去几个月里,另一个热门话题是负利率的可能性越来越大,以及负利率是否会导致抵押贷款利率下降。英国央行(Bank of England)没有证实任何计划推出一种消极的基准利率,但即使这成为现实,不太可能,抵押贷款利率已经处于历史低位,将大幅下降,大多数抵押贷款条款和条件保护他们免受此类事件,和任何储蓄传递给抵押贷款持有者,不幸的是,小。

抵押贷款和冠状病毒:有什么影响?

事实是,目前仍不清楚冠状病毒对抵押贷款利率的长期影响将是什么。目前,房价受到的影响远远超过抵押贷款利率。由于基准利率处于历史低位,抵押贷款利率仍处于低位。不过,这种情况不太可能在短期内改变房价很可能会持续到2021年。

我们的建议始终是:根据你的个人情况和你对近期未来的了解,做你需要做的事情。如果你保住了你的工作,有一笔可观的存款,并想拥有自己的房子,现在是申请抵押贷款的好时机。

一年中的最佳按揭利率是多少?

通常,我们会说,获得抵押贷款的最佳时间是一个季节的结束,就在明年的购房春季热潮开始之前。所以,11月和12月是获得抵押贷款的好时机,因为这也是以好价格买房子的好时机。

冬末(1月和2月)也为你提供了一个敲定购买和获得抵押贷款的好机会,因为市场仍然有点疲软,但市场上的房产比圣诞节前更多。

夏季的几个月往往要繁忙得多,家庭住宅需求特别高,今年夏季也不例外,封锁限制放松后被压抑的需求释放,导致市场非常活跃。仔细研究一下当地的情况,因为你可能会在一些热门目的地面临激烈的竞争,而这些目的地并没有很多酒店。

找到最佳按揭利率:存款的重要性

在寻找最佳抵押贷款交易时,如果有一件有用的事情要知道,那就是:你的押金越多,你得到的交易就越好。对于任何贷款人来说,这都是正确的。最好的抵押贷款利率只适用于首付超过25%至30%的买家(而40%将是抵押贷款交易的精华)。

现在,我们强烈建议你在申请抵押贷款之前,尽可能多地存一笔钱。记住:贷款越少,利率越高。如果你的存款很少,而且真的想很快拥有一套房子,可以考虑政府股权贷款计划,比如帮助购买

请记住,大多数大型贷款机构暂停抵押贷款的5%和10%的存款,所以如果你只有这一点,你需要一个好的抵押贷款经纪人,为你找到仍将提供更高的LTV抵押贷款。

我怎么知道我找到了最好的抵押贷款交易?

比较抵押贷款交易的艺术在于了解每种抵押贷款产品的条款如何适合(或不适合)你的生活环境和计划。例如,与不收费的交易相比,抵押贷款利率较高的交易通常会收取稍高的费用。当你已经在押金上花了一大笔钱的时候,你可能会觉得有点财务紧张,所以如果支付额外的费用会让生活变得困难,那么较高的抵押贷款利率可能是适合你的。

同时,一定要考虑固定的投资期限将如何影响你的短期和中期未来。我们不建议长期的固定期限(5年,甚至在某些情况下是10年),因为人生计划会改变,如果你是第一次购房者,你很可能会改变你对房产大小的想法,你想住的地方,或者两者都有。记住:违反固定期限抵押贷款合同会让你付出代价,所以每次选择两到三年的固定期限会更安全。

如何找到最好的再抵押交易

答案是:尽可能在转换贷款机构之前就开始寻找,并保持警惕。再次抵押借款买只有在经济上有利时才有意义;例如,如果你现在的贷款人要向你收取退出费,你就要确保你的新还款计划值得你为此付出代价。相反,如果你看到一笔不错的固定期限交易,可以让你开始存钱(比如),尽管有退出费,那就去做吧。

最好的抵押贷款交易是固定利率吗?

看起来,随着英格兰银行的基准利率处于历史低位,浮动利率抵押贷款将和固定利率一样好。低基准利率等于低标准可变抵押贷款利率,对吧?

答案是:不完全是。虽然抵押贷款利率确实处于历史低位,但不同贷款人之间的标准可变利率差别很大,可能比基准利率高出2%至5%。

如果你想要平均数据,那么目前,两年期固定抵押贷款利率平均为1.59% (数据截至2020年8月),而两年期平均浮动利率为1.68%。这可能看起来差距不大,但累积起来会增加你的还款。是的,目前最好的抵押贷款是固定利率。

我找到了一笔抵押贷款,现在该怎么办?

Habito会与你在线聊天,为你提供下一阶段的建议,帮助你评估负担能力,并给你公正的建议,以确保你得到最好的抵押贷款交易。别担心:在没有得到适当建议的情况下,你是不会申请抵押贷款的,而且你会和一个人说话。

记住,一旦Habito帮助你确定了最适合你的抵押贷款交易,并检查了你的申请,你将自己提交给贷款人。如果你不想这么做,就有Habito +为你负责整个过程的服务,包括评估。

还有一个Habito去这种服务本质上给了你自己的购买代理,他们会代表你谈判房子的购买,以及为你找到抵押贷款协议和做所有的文书工作。

找到最好的假期出租抵押

随着宅度假风潮的兴起,你可能会考虑带一个假期让抵押贷款.为这种类型的抵押贷款找到最佳的抵押贷款利率是非常重要的,因为这种类型的抵押贷款需要更多的存款,通常伴随着更高的利率。如果你的度假小屋能带来不错的回报,那么它们是值得的,但你要确保你的利率是最好的,以最大限度地发挥房产的潜力。

如果你是自由职业者,如何找到最好的按揭利率

如果你是个体经营者,想要获得最佳的抵押贷款利率取决于三个因素:你存了多少存款、你的收入和你的记录。不用说,这三个方面都需要达到标准,你在这三个方面拥有的越多,你获得最低抵押贷款利率的可能性就越大。抵押贷款机构不喜欢他们认为风险高的申请,而你想让他们相信,即使你是个体经营者,你的财务状况也是稳定的。

了解更多关于自主创业贷款我们的导游。

如何找到最好的抵押担保人

担保抵押贷款的新作物用于被称为100%的抵押贷款,他们允许你获得抵押贷款没有存款,如果你有家庭有能力并且愿意保留一些积蓄的ISA占几年。不同产品之间的差异主要是储蓄利率和年数的钱将需要用作抵押贷款的担保。在我们的指南中找到更多担保抵押贷款

平均抵押贷款利率:它能告诉你什么

平均利率不会告诉你在你目前的情况下,对你个人来说什么是最好的抵押贷款利率。但是,它们确实能让你很好地了解不同期限的固定期限抵押贷款与可变利率抵押贷款的平均价值。

当然,这种抵押贷款比较方法只有在英格兰银行对基准利率没有剧烈变化的情况下才真正有效。然而,考虑到基本利率水平已经保持相对停滞(非常低)多年了,现在,比较平均抵押贷款利率可能会给你一个线索,你应该追求哪种类型的抵押贷款。

平均按揭利率图2014年至2019年期间出现了明显的下降轨迹,利率在五年内稳步下降。

如果你长期固定利率抵押贷款后,现在肯定是时间:10年期固定抵押贷款尤其多,更有吸引力的命题截至2019年9月平均2.65%比2014年9月的4.06%。

然而,如果你想要显而易见的最佳抵押贷款利率,两年期固定利率抵押贷款(2019年9月的平均利率仅为1.56%)和两年期标准可变抵押贷款之间存在一些竞争。去年9月达不到协议的两年固定利率,在1.61%。但是,早在2016年9月,一个标准的可变抵押贷款的1.54%,低于两年期固定1.59%的平均水平。事实上,直到2016年年底,标准的两变量变得更加昂贵,平均而言,而不是两年的固定利率。

主要的结论是,现在,两年期固定利率抵押贷款是你的最佳选择,就平均抵押贷款利率而言,紧随其后的是两年期可变利率,由于当前最低的基础利率,这一利率仍然很低。

安娜·科特雷尔
安娜·科特雷尔

2018年,Anna从文学和城市空间领域的学术研究进入室内设计领域,并加入Realhomes.com,担任专职撰稿人。她对空间设计和室内风格的演变有着长期的兴趣。她还在寻找可持续家居用品的最新创新,或者购买更多的床上用品。

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